מה זה מתכנן פיננסי מוסמך?
מאת ליאור לזרוביץ.
ובכן לא מעט אנשים שואלים אותי מה זה בעצם מתכנן פיננסי? מה בדיוק אני עושה? במאמר הבא אסביר לכם מה זה מתכנן פיננסי וכיצד ראיה הולסטית של כל עולם הכספים יכולה לתרום לתוצאה של פרישה בכבוד.
אז הבא נשווה זאת למקצוע הרפואה המשפחתית. אחת לתקופה אנו מבקרים במסגרת קופ"ח אצל רופא המשפחה שלנו עקב בעיה כזו או אחרת בה נתקלנו במסגרת שגרת חיינו. בצר לנו, אנו פונים לרופא המשפחה על מנת שייתן לנו מענה הולם. בהגיענו אליו, הרופא מצדו מקשיב לבעיה שנציג לו לאחר מכן ישאל שאלות על מנת להבין יותר טוב את מקור הבעיה, יסתכל מקרוב במידת הצורך על הדברים, לעיתים הוא גם מזמין בדיקות כלליות ובדיקות יותר ספציפיות לפי הצורך ורק לאחר מכן הוא מסוגל לתת דיאגנוזה מסודרת והנחיות לפעולה על מנת שנחלים ונחזור לשגרת חיינו המלאה.
במסגרת הליך של תכנון פיננסי מתבצע כמעט אותו התהליך לגבי תמונת המצב הפיננסית של הדבר הכי חשוב לנו בחיינו- המשפחה שלנו!
מגיעים אליי בני-זוג עם בעיה ידועה ולעיתים כמה בעיות נוספות (לא ידועות) ומבקשים ממני לבחון את הדברים בעין מקצועית ואובייקטיבית על מנת לתת להם אבחנה היכן שורש הבעיה וכיצד ניתן להתגבר עליה. התהליך כרוך בשאלת שאלות על מנת להבין את התמונה המלאה והרחבה, בחינה מקרוב של הנתונים הקיימים, ליקוט נתונים נוספים ממגוון מקורות שונים (בנק, בתי השקעות, חברות ביטוח ומוסדות פיננסיים נוספים) וניתוח הדברים על מנת להביא את המשפחה למצב טוב יותר בהרבה ממה שהיו בו לפני שהגיעו אליי ל"צ'ק אפ פיננסי".
מדובר בתהליך מובנה ומוסדר המתבצע ע"י מתכנן פיננסי מוסמך החבר באיגוד מקצועי הנדרש להתנהל לפי כללי האיגוד המחייבים אותו בהשתתפות תקופתית בהשתלמויות מקצועיות וזאת על מנת לשמר את רמת הידע והמקצועיות שלו לאורך זמן על מנת שיוכל לתת מענה לכל תרחיש וברמה הגבוהה ביותר.
לסיכום , לרכב שלנו (שעלותו היחסית ביחס לשאר הנכסים שברשותנו הינה לא גבוהה) אנו מחויבים לבצע "טיפולים תקופתיים" וכן טסט מדי שנה בשנה. לא אפשרו לנו שום אלטרנטיבה אחרת והמציאות מחייבת זאת. על אחת כמה וכמה שבנושא חשוב שכזה בו טמון עתידנו ורווחתנו ועתיד ילדינו חובה עלינו לבצע בדיקה תקופתית שכזו !! חשוב מאוד שאיש מקצוע ילווה אותנו לכל אורך הדרך בהשגת מטרותינו ויעדינו הכלכליים ויידע לנווט אותנו בכל מציאות אל אותם היעדים והמטרות שברצוננו להשיג במהלך חיינו.
אם אנו לא מסוגלים להתנהל כלכלית בצורה נכונה ואופטימאלית (כל אחד בהתאם לצרכים שלו/ה)
ובוא נודה על האמת, מרביתנו בהחלט לא מסוגלים לזאת על אף היותנו בעלי הכנסה מכובדת, אנו בעצם משולים לאדם שלקה בבעיה רפואית שבוחר ביודעין להזניח אותה ולהתעלם ממנה. בסופו של יום, הבעיה הזו לא תיעלם אלא תלך ותציק ולאחר מכן גם תכביד עלינו ועל חיינו.
ניתן בהחלט להתגבר על הקשיים הללו ואף להגיע בעזרתי לא רק "לבריאות כלכלית תקינה" אלא גם ל"כושר פיננסי שיא". הכול בידיים שלכם חברים. אני כמובן אשמח לעמוד לרשותכם בתהליך חשוב זה.
