איך בוחרים מתכנן פיננסי - הצ'קליסט המלא:
להלן רשימת "צ'ק ליסט" שאתם צריכים לבדוק לגבי חברה המציעה לכם תהליך של תכנון פיננסי.
- הפירמה כפופה לרגולציה של רשות שון ההון ביטוח וחסכון
- הפירמה שעמה אתה עובד כעת בעלת חברות בלשכת המתכננים הפיננסיים בישראל ומחויבת אתית לקוד האתי של הלשכה
- אתר החברה עמה אתה עובד כעת מפרסמת את תמונותיהם של אנשי המקצוע העובדים בה לרבות תקציר כישורים והסמכות
- האיש עמו אתה מתנהל באופן שוטף בעל הסמכה מקצועית רלוונטית וכן ניסיון מקצועי מוכח בתחום
- הפירמה עמה אתה עובד כעת הינה בעלת מוניטין ובעלת הכרה נרחבת כגוף מקצועי רציני עם פרסום נרחב במדיות השונות
- הפירמה עמה אתה עובד כעת מספיק גדולה ובעלת רקורד אורך טווח לתת לך את היציבות הנדרשת עבור ההשקעות שלך לרבות ניסיון בין-לאומי בהשקעות מחוץ לגבולות ישראל
- הפירמה מציגה בצורה גלויה וברורה את כל הרישיונות / הסמכות המוחזקים על-ידה וכיצד יש לפעול במצב של חוסר שביעות רצון מצדך
- האם בתחילת התקשות קיבלת מהפירמה הסכם התקשרות מסודר וברור והבנת את תוכנו
- האם כל ההמלצות נמסרות לך ומפורטות עבורך בכתב בדיווח מסודר שאותו קראת והבנת
- האם הנך מחויב חוזית להסכם התקשרות עם הפירמה וצוינו בפנייך הקנסות ליציאה מהסכם ההתקשרות או שאתה יכול לעזוב מתי שאתה רוצה
- האם אתה מקבל דיווח תקופתי שוטף מצוות שלם של בעלי מקצוע כך שאתה נמצא מעודכן בכל זמן ועת לגבי שווי הנכסים שלך
- מדיניות ההשקעה של הפירמה הינה השקעה בעלויות ניהול נמוכות ככל הניתן וחשיפה נרחבת מאוד על מנת למזער את סיכוני ההשקעה למינימום הנדרש
- האם תיק הנכסים המנוהל מותאם אישית למאפיינים שלך תוך לקיחה בחשבון של טווח ההשקעה, פרופיל סיכון, תזרים מזומנים עתידי ועוד פקטורים נוספים
- האם אתה מקבל מהפירמה עמה אתה עובד גישה של השקעה אסטרטגית ולא רק בחירת נכסים לפי ביצועי העבר בלבד
- האם הפירמה עמה אתה עובד מבצעת אחת לשנה "איזון מחדש" בתיק הנכסים לפי המאפיינים שהוגדרו על-ידך כך שהתיק לא ייצא מאיזון
- האם הפירמה מספקת לך דו"ח גבייה מסודר של כל ההוצאות שתישא בהן
- האם אתה מקבל שקיפות מלאה בגין סך התגמול של הפירמה מתיק הנסכים שנמצא בניהולה והאינטרסים שלה נמצאים בהתאמה מלאה לאלו שלך
- האם את יודע בדיוק על מה אתה משלם ועל אלו שירותים כלולים בתשלום זה והאם קיימת הפרדה מלאה בין זאת לבין מוצרים נוספים במקום לקבל דו"ח כללי מבלי היכולת לדעת כמה כל דבר עולה
אם ענית בשלילה לשאלה אחת אפילו, תתקדם בזהירות רבה. אנא תיצור עמנו קשר במידה ואתה שוקל התקשרות עם מתכנן פיננסי ותשתף אותנו בחוויה שלך או במחשבותיך בנדון.
אם ישנם שאלות נוספות נשמח לעמוד לרשותך. תודה.
