תכנון פרישה הוא כלי חיוני עבור כל מי שפורש מעבודתו ויוצא לפנסיה. אחרי שנים רבות של עבודה קשה, במהלכן הפרשתם כסף לפנסיה, הגיע העת להשתמש בו בצורה נכונה, כך תוכלו להבטיח ביטחון כלכלי לכם ולבני המשפחה שלכם ולהתחיל להגשים חלומות שרציתם להגשים לאחר הפרישה. הסוכנים שלנו ביענת – אנגלמן, מבטיחים לכם את כל הכלים הרלוונטיים לתכנון פרישה בצורה נכונה וחכמה.
מה החשיבות בבדיקות אלו לקראת היציאה לפנסיה?
בשביל להבין מה זה תכנון פרישה, צריך ללכת כמה צעדים אחורנית. כשאנחנו עובדים בעבודתנו הסדירה, הרי שמדי חודש עלינו (אם אנחנו עצמאים) או על המעסיק שלנו להפקיד כספים לתוכנית פנסיה שתשרת אותנו ביום שאחרי הפרישה ועם יציאתנו לפנסיה. כסף זה אמור להבטיח לנו קיום אורח חיים סדיר בהעדר הכנסה חודשית.
באופן כללי ניתן להגיש שתכנון פרישה יביא לאופטימיזציה של הקצבה שנקבל תוך התחשבות בצרכים שלנו והיבטי המס של כל אדם.
מתי מומלץ לבצע את הליך הבדיקה?
תכנון פרישה הוא תהליך שיש להתחיל בו מספר שנים לפני שיוצאים לפנסיה. כידוע, נשים אמורות לצאת לפנסיה בגיל 64 וגברים בגיל 67. מוטב שהתהליך יתחיל כמה שנים לפני המועד בו הם יוצאים לפנסיה באופן רשמי,על מנת שנוכל לארגן את התוכניות הפנסיונית בצורה מיטבית ונתקן טעיות במידה וקיימות.
מה כולל תהליך תכנון פרישה?
תהליך תכנון פרישה כולל מספר צעדים שיש לבצע אותם בשביל להכין את השטח לקראת פרישה. חשוב מאוד לבצע את כל הנקודות, בשביל לא לפספס שום דבר, ולא להגיע לשלב בו יהיה מאוחר מדי לחזור ולתקן.
- איתור כל תוכניות החסכונות הפנסיוניים, קרנות השתלמות ושאר החשבונות שקשורים להליך הפרישה. יש לאתר את כולן, לבדוק אופציה אם אפשר לאחד בין תוכניות שונות למקור אחד, אם ניתן, אפשר גם לבדוק האם יש אפשרות להגדיל את הסכומים המופרשים, בשביל להגדיל את הפנסיה העתידית
- יש לבחון תוכניות שונות לתכנון פנסיוני על מנת למקסם את הקצבה והטבות המס העתידיות
- יש למפות את הצרכים האישיים, לבצע תכנון נכון על פי הוצאות שוטפות ומתוכננות,
- יש לבצע תכנון מס נכון, בשביל להפחית את חבות המס שלנו.
מדוע מומלץ לבצע תכנון מס בפרישה?
הרעיון של תכנון מס בפרישה הוא לאפשר לפורשים ליהנות מהטבות וזכויות שהם זכאים לו מפאת גילם ומפאת סיבות אחרות על מנת להפחית את חבות המס.
היתרונות של תכנון פרישה:
- יצירת ביטחון כלכלי לפורשים ולבני משפחתם
- ניצול נכון של זכויות והטבות מס שונות.
- היערכות נכונה לתקופת הפרישה על פי צרכים והוצאות שוטפות ומתוכננות
- בחירה נכונה של מסלול מבחינת קצבה
- בחירת מסלולי השקעה נכונים
- בחירת מסלול מותאם לבן או בת הזוג לקצבת שארים
- ניהול נכון של הכסף עם היערכות נכונה על פי משך זמן משוער.
- איתור וניצול כל התוכניות שעומדות לרשותנו.
- היכרות עם כל הכלים והמוצרים הקיימים בשוק
- תכנון כלכלי ארוך טווח בהיעדר הכנסה קבועה
אנחנו מזמינים אתכם לפנות אלינו, אנגלמן – יענת סוכנות ביטוח, לקבל מאיתנו את כל המידע הרלוונטי אודות תכנון פרישה, לשבת עם הסוכנים שלנו, להתייעץ ולקבל את העזרה הנחוצה לכם על מנת לבצע תכנון בצורה חכמה ולפרוש בראש שקט כשהביטחון הכלכלי שלכם מובטח.
פנו אלינו עוד היום והצוות שלנו ישמח לעמוד לרשותכם בכל עת וישמח לענות על כל שאלה!